가르마구

 

 

안녕하세요.

 

보험 기본 용어정리 2탄에 이어

 

3탄에 이어 더 자세한 설명 드리도록 하겠습니다.

 

 

 

* 갱신형 담보

 

1. 일정 주기마다 보험료가 인하, 동결, 상승 하게 됩니다.

 

(갱신형 담보는 무조건 오른다고 생각하시는

 

분들이 많은데 변동된다는 표현이 맞습니다.)

 

 

2. 보험료 납입을 만기까지 계속 해야 합니다.

 

좀 더 자세하게.

 

각각의 담보에는 갱신형과 비갱신형이 있습니다.

 

요즘은 담보들이 다 갱신형으로만

 

바뀌고 있는 추세이긴 하지만

 

갱신형만 있는 상품은 가입 안하시면

 

되기 때문에 여러회사를 선택가능한

 

상황에서는 큰 상관이 없습니다.

 

 

 

 

 

갱신형은 사실 회사에게

 

매우 유리한 담보입니다.

 

보험료가 오르기 때문에 회사에게

 

유리하다는 건 엄밀히 따지면 잘못된 상식입니다.

 

갱신보험료는 오르기도 하고 떨어지기도 합니다.

 

위험률이 커지면 올라가고 작아지면 내려갑니다.

 

 

 

회사는 손해보면 손해본만큼 올리면 되고,

 

이익이 나면 이익이 난만큼 내리면 됩니다.

 

그런 변화에 대해 유연하게 대처할 수

 

있기 때문에 회사가 유리한 겁니다.

 

고객은 그럼 갱신형이 좋을까요

 

비갱신형이 좋을까요?

 

위의 글을 참고하면 원칙적으로는

 

올라갈것 같은 담보는 비갱신형으로

 

떨어질것 같은 담보는 갱신형으로 하면 제일 좋겠죠.

 

 

 

 

 

 

일반적으로 진단비는 비갱신형으로,

 

사망보험금은 갱신형으로 가입하시는게 좋습니다.

 

갈수록 각종 질병들의 발병율이

 

높아지기 때문에 진단비는 인상될 확률이 높고,

 

평균수명이 늘어나면서 정해진 기간내에

 

사망할 확률은 줄어들기 때문에

 

사망보험금은 인하될 확률이 높기 때문입니다.

 

 

하지만 모든 담보를 먼 미래까지

 

예측하기는 어렵기 때문에

 

일단 보험료에 부담이 없는 이상은

 

비갱신형으로 다 가입하시는 것이 좋습니다.

 

그리고 갱신형은 담보를 삭제하기

 

전까지는 계속 납입해야됩니다.

 

매 3년마다 50% 갱신시 35년 정도,

 

30% 갱신시 45년 정도 납입하면

 

비갱신형 담보와 보험료는 비슷해집니다.

 

 

 

 

이렇게만 보면 무조건

 

비갱신형이 좋아보입니다.

 

하지만 아까 말씀드린것처럼

 

인상률은 어떻게 될지 알 수 없습니다.

 

예를 들어 암을 예방하는 약이 나와서 암이 정복된다면

 

암보험료는 자연히 떨어집니다.

 

그리고 암진단비는 한번 받으면 보장은 사라집니다.

 

 

 

2010년 기준 평균 암 발병 나이는 54.6세입니다.

 

그렇게 따진다면 매 3년마다 50% 인상되도

 

갱신형이 훨씬 유리합니다.

 

이렇듯 갱신형과 비갱신형 중

 

절대적으로 좋은 것은 없습니다.

 

여유가 된다면 모두 비갱신형으로

 

가입하는 것이 좋다고 말씀드렸지만

 

갱신형을 혼합한다해서 나쁘다고만

 

할 수는 없는 것입니다.

 

 

 

무조건 갱신형은 나쁘고 비갱신형은

 

좋다는 이분법적인 사고에서 벗어나서

 

납입여력이나 가족력, 해당담보의

 

위험률 등 여러 요소들을 살펴보시고

 

자기에게 꼭 맞게 갱신 혹은 비갱신 담보를 설계하시면 됩니다.

 

 

 

 

 

 

이상으로 보험 기본용어 정리

 

제대로 알고 좋은 보험 가입하기 1~3탄에 대한

 

설명을 마치도록 하겠습니다.

 

 

 

보험은 제대로 자신에 맞는 것을 가입하면

 

큰 부담 없이 더 많은 혜택을 받을 수 있는 것입니다.

 

모르고 가입하시고 제대로 이용 못하시면

 

자신의 돈을 내고도 혜택을 못 받는 분들이 대부분입니다.

 

 

모든 분들이 제대로 된 보험을 가입하시길 바랍니다.

 

 

감사합니다.