가르마구

 

 

 

 

 

안녕하세요.

 

오늘은 어린이보험, 태아보험에 대해서 말씀드리겠습니다.

 

증권을 보다보면 자녀분들 보험을

 

잘못 준비해 주신 분들이 계셔서 말씀드립니다.

 

어린이(태아)보험을 고려중이시라면

 

꼭 이 같이 준비를 하라고 말씀을 드리고 싶습니다.

 

먼저 태아보험은 20년납 100세만기 기준으로

 

8만원 내외로 설계를 하시면 됩니다.

 

(실비+3대질병 진단금. 5세 어린이는 5만원정도입니다.)

 

기본계약 상해후유장해 1억 + 3대질병 진단비(3천만원) + 실비

 

이렇게 큰 틀을 준비하시면 됩니다.

 

 

 

 

 

 

실비는 나이에 따라서 금액이 달라지니

 

따로 빼두고 생각을 하시더라도 기본계약 + 진단비만

 

놓고보면 5만 원을 넘을 이유가 없습니다.

 

그런데 많은 분들이 어린이(태아)보험을 가입하면서

 

굉장히 많은 금액을 납부하고 있는 경우를 봤고

 

어디서 이런 얘기가 나왔는지 손해보험사 + 생명보험사

 

따로따로 하나씩 준비를 해야 좋다라고

 

얘기를 듣고 따로 준비하시는 분들이 의외로 많이 있었습니다.

 

일단 결론만 말씀 드리면 자녀보험은 생명보험사에

 

가입할 이유가 전혀 없으며 무조건 손해보험사의

 

상품으로 준비를 하시면 됩니다.

 

간혹 진단비 만기를 30세로 설정을 하는 경우가 있는데

 

이 경우는 정말 경제적으로 여유가 되지 않아서

 

보험료를 무조건 최저로 하고 싶다는

 

 경우가 아니고서야 할 이유가 없으며

 

제가 본 많은 설계는 30세로 설계를 했음에도

 

 보험료가 저렴하지도 않았습니다.

 

중요하지 않은 담보에 보험료를 투자해서 그렇습니다.

 

만약 진단비를 30세로 할 경우 진단비의

 

순수보험료는 1천만원당 2천원 내외입니다.

 

아무리 많이하고 기본계약이 들어가도 만원이 넘지 않습니다.

 

그렇다는건 5세 어린이 기준으로 기본계약 + 실비 + 3대질병

 

진단비(5천만원) 이렇게 설계를해도 2만 원이 넘지 않습니다.

 

정말 여유가 없다면 이렇게 하시는거고 그렇지 않다면

 

4~5만원 선을 생각하시는거면 쓸데 없는 항목은 빼고

 

기본계약 + 3대진단비 + 실비 + 보장금액이 크고 보험료가

 

100~200원 정도하는 항목 정도만 넣어서

 

깔끔하게 설계를 하고 20년간 납입해주시면 됩니다.

 

그러면 보장보험은 5만원 내외로 끝이납니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

그 다음 많은 분들이 소홀이 하시는

 

부분이 아이의 미래에 대한 준비입니다.

 

요즘에는 어릴때 어린이용품, 옷, 유치원

 

청소년기에는 사교육비

 

20세에는 대학등록금

 

돈 들어갈일이 굉장히 많고 최대한 좋은걸 해주고

 

싶어하는 부모님의 마음이라 무리를 하는 경우가 많은데

 

조금 빠른시기에 준비를 하시면 크게

 

무리 없이 준비를 하실 수 있습니다.

 

추천 플랜은 보장보험 5만원 + 변액유니버셜(장기저축) 20만원입니다. (20년납)

 

이렇게 준비를 해주시면 크게 무리없이 아이가 독립할 때 까지

 

자금을 무난하게 준비할 수 있습니다.

 

그리고 직장인이 되었을 때 비과세통장 용도로

 

사용할 수 있는 상품까지 양도를 해줄 수 있기 때문에

 

굉장히 좋은 혜택을 물려줄 수 있습니다.

 

20만원 20년 납입하면 4,800만원의 원금이 모여집니다.

 

(20만원 20년납부 이율5% 계산하면 8,255만원입니다.)

 

여기서 꼭 생각 하실 부분은 화폐가치가 하락하기 때문에

 

모여진 금액 8,255만원이 지금의 8,255만원이 아니란 얘기입니다.

 

이 부분은 물가상승률에 따라서 가치가 떨어지는 부분인데

 

어자피 이율 자체가 물가상승률 정도는 따라 잡을 수 있는

 

구조를 가졌기 때문에 쉽게 설명해서

 

물가상승률 = 이자가 최소한 동일하게 가져 간다고 보고

 

이 금액 자체를 지금의 가치와 똑같이 생각을 하시면됩니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

즉, 20년 뒤에 8,255만원은 현재의 4,800만원과

 

비슷한 가치를 가진다고 생각하시면 됩니다.

 

(수익률계산이 5%니까 물가상승이 년간 5% 진행되면 동일하게 적용됩니다.

 

현재 평균 물가 상승률은 연4%입니다.)

 

2016년 4,800만원 = 2036년 8,255만원

 

그리고 한 가지 더 생각 하실 부분은 20만원을

 

어떻게 20년이나 납부하냐라고 생각을 하시겠지만

 

이 부분 또한 시간이 지날수록 납부하기가 수월해집니다.

 

지금 ~ 10년 정도까지의 20만원

 

11년 ~ 20년 까지의 20만원

 

완전히 느낌이 다를겁니다.

 

돈의 가치가 떨어져서 시간이 지날수록 수월하게 납부가 가능하며

 

변액유니버셜의 경우 의무납입이 12년이라

 

정 여유가 안되시면 12년만 납부를하고 유지를 하면서

 

원금을 불려 나가는 형식으로 사용하고

 

 필요할 때 중도인출을 이용해서 조금씩 찾아쓰면 됩니다.

 

월 25만원 금액이 부담이라면 부담이 될 수도 있겠지만 아이를 위한

 

준비를 차근차근하시면 추후에 학원비걱정, 등록금걱정

 

하는일은 없게 될겁니다.

 

만약 정 여유가 되지 않는다면 변액유니버셜 최소납입 금액은 10만원입니다.

 

보장보험 5만원 + 변액유니버셜 10~20만원 넣어서 준비하시면

 

무리없이 자녀의 미래를 준비할 수 있을겁니다.