변액 보험의 이해 제대로 알고 가입하자 -3탄

 

 

안녕하세요.

 

변액보험의 이해 2탄에 이어 3탄으로 계속

 

더 자세한 설명 이어가도록 하겠습니다.

 

 

변액상품의 경우 수익을 내는 방법은

 

크게 보면 2가지 정도가 있습니다.

 

기본적으로 투자유형은 코스피를 따라가는 상품으로

 

선택한다는 전제하에 설명을 드리겠습니다.

 

1. 추가납입을 통한 방법

 

2. 펀드변경을 통한 방법

 

한가지씩 설명을 드리도록 하겠습니다.

 

첫번째 추가납입을 통한 수익을 내는 방법입니다.

 

추가납입을 통한 수익을 내는 방법을 크게 두 유형으로 나눠집니다.

 

1. 매월 꾸준히 추가납입을 하는 방법

 

2. 어느정도 기간이 지났을 때 여유자금을 한번에 추가납입하는 방법입니다.

 

여기에서 매월 추가납입은 그렇게 큰 효과를 보지 못합니다.

 

이유는 월납을 통해서 추가 납입을 하게되면

 

시장상황에 관계없이 가격이 저렴할 때, 비쌀때,

 

평균적인 금액일 때 골고루 구매를 하게됩니다.

 

 

 

 

여기에서 오는 이익은 기본월납 금액보다

 

사업비를 적게 낸다는 부분정도입니다.

 

보험사마다 다르지만 평균적으로 기본월납금액의

 

사업비는 12~15%, 추가납입 사업비는 없거나 3% 내외입니다.

 

눈으로 봤을 때 10% 정도의 수수료 차이가 나기 때문에

 

많은 이익이 올거라 생각을 하지만 10년 이상 장기적으로 바라봤을 땐

 

단리, 복리의 차이를 정확히 이해하신다면

 

생각보다 큰 효과를 기대하기는 어렵습니다.

 

 

그렇기 때문에 추가납입을 해서 어느정도의 수익을 보기 위해서는

 

타이밍을 기다리면서 목돈을 한꺼번에 넣어 주시는게좋습니다.

 

물론 이 부분은 설계사의 도움을 어느정도 받아야하긴

 

하지만 기본적인 내용만 대략적으로 알아도 단기적으로 보는게

 

아니기 때문에 어느정도 들어갈 타이밍에

 

대해서는 충분히 알 수 있습니다.

 

 

 

 

 

이유는 주식시장이 좋고, 안좋고 사이클이 있습니다.

 

이 시기를 어떻게 알 수 있냐고 하지만 단기적으로 시장이 올랐다,

 

내렸다를 예측하는 건 불가능 하지만

 

장기적으로는 어느정도 판단이 가능합니다.

 

예를 들어 최근 2~3년 이내 주식시장은 코스피 2,000정도를 기준으로

 

1,800선을 근처를 유지하게 되면 주식을 사들이는

 

타이밍으로 2,000에 가까워지면 주식을

 

채권으로 바꾸는 시기로 얘기를 합니다.

 

이 때 기준은 수치가 유지되는 시기가

 

최소한 2주~3주 이상이 되었을 때 작업을 하게 됩니다.

 

어느날 갑작스럽게 주식 시장이 변했다고

 

어떤 액션을 해서는 안됩니다.

 

변액은 크게크게 수치를 보고 조정하는거지

 

단기적으로 주식매매를 하는 상품이 아닙니다.

 

그렇기 때문에 시장상황을 장기적으로 보고

 

들어갈 타이밍, 나올타이밍을 결정하면 됩니다.

 

 

 

 

따라서 추가납입은 펀드를 변경하는 시기에 해주시는 게 좋습니다.

 

주식이 떨어졌을 때 한꺼번에 들어가거나,

 

주식이 올랐을 때 채권으로 들어가면 됩니다.

 

그리고 기본월납 + 추가월납 을 꾸준하게 할거라

 

생각을 하셨다면 추가납입 금액은 우선 변액상품이

 

아닌 일반적금상품에 넣어두고 시장상황에 따라서

 

한꺼번에 추가 납입을 하는 게 훨신 좋을 효과를 낼 수 있습니다.

 

이 방법을 활용하시구요.

더 자세한 내용은 4탄에서 알려드리도록 하겠습니다.

 

긴 글 읽어주셔서 감사합니다.